7 conseils pratiques pour prendre le contrôle de votre argent

Quiconque gère son propre argent sait à quel point il est facile de s’endetter, la négligence suffit et une boule de neige trouve déjà de la place pour se former.

Bien que cette relation puisse sembler difficile, en particulier pour les personnes moins expérimentées dans ce type de contrôle, il est parfaitement possible de mener une vie financière saine grâce à certains soins de base. Après tout, rappelle Roberto Agi, le planificateur financier de GFAI Investimento, "peu importe le salaire que vous gagnez, l’important est de faire correspondre votre niveau de vie à la taille de votre revenu".

Découvrez 7 astuces qui peuvent vous aider à mieux contrôler votre budget, à éviter les dettes et à économiser une partie de ce que vous gagnez pour de futurs investissements.

1. Connaissez vos habitudes de consommation

Précisément parce que cela semble si évident, la première étape pour avoir une vie financière organisée peut finir par être vaincue. Il est donc important de faire attention à vos habitudes de consommation et de comprendre les schémas de vos dépenses principales et récurrentes, ce qui facilite leur planification.

"Un bon contrôle de vos flux de trésorerie est la première étape pour éviter les dettes", explique l'expert. Par conséquent, le conseil est de faire un budget avec vos revenus et vos dépenses pour spécifier l’application de chacun. Les catégories de base suggérées par Roberto sont les dépenses fixes et les dépenses liées au mode de vie, qui incluent des éléments tels que les loisirs, les voyages et les achats.

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2. Notez tout ce que vous dépensez

Si vous n'avez pas de dépenses fixes, telles que les dépenses du ménage, le meilleur moyen de comprendre vos habitudes est de noter tout ce que vous achetez, d'une barre chocolatée à une nouvelle chaussure. Pour rendre cette mission un peu plus facile, certaines applications pour smartphone disposent de fonctions qui effectuent cette comptabilité, dont certaines représentent également graphiquement ces informations à partir des catégories que vous avez créées.

Il vaut également la peine d'éviter de marcher avec beaucoup d'argent et de ne retirer que selon vos besoins hebdomadaires ou même quotidiens. Comme dit le proverbe, "l'argent en poche, c'est du vent?" et ces dépenses peuvent être plus difficiles à identifier plus tard. Pour les personnes ayant une bonne maîtrise de soi sur le plan financier, le planificateur de dépenses se concentre sur la carte de crédit car la facture les discrimine avec plus de précision.

3. Planifiez vos dépenses

Connaître vos habitudes et comprendre «où va votre argent» facilite l’avancement, la budgétisation et la planification. Selon Roberto, une première étape pourrait consister à "au début de chaque mois, vérifiez votre relevé de compte et votre relevé de carte de crédit du mois précédent et triez chacune des dépenses".

L’expert souligne également que la priorité devrait toujours être de rembourser les dettes et de comptabiliser les dépenses fixes. À partir de cela, il devient plus facile de définir des objectifs de style de vie. Pour ce faire, vous pouvez projeter le pourcentage et la durée pendant lesquels vous devez enregistrer afin de faire l’achat souhaité.

Il est intéressant de noter que cette planification est faite sur papier afin que vous puissiez intérioriser ces informations afin qu'il soit plus facile de résister à la tentation et de rester concentré sans rien dépenser qui ne soit pas vraiment nécessaire à ce moment-là.

4. Payer les cartes à jour

De plus en plus populaires, les cartes de crédit sont présentes dans la vie quotidienne de nombreuses personnes. Si vous faites partie du grand groupe de fans de cette forme de paiement, la première précaution à prendre est de lire toutes les conditions du contrat et de négocier avec votre banque pour vous assurer que tout correspond à vos besoins et surtout à ceux-ci. de vos possibilités. "Faites attention aux cotisations et négociez avec votre responsable pour les exempter", conseille le planificateur. "La banque et l'opérateur obtiennent déjà des revenus de leurs opérations et peuvent renoncer à cette charge", ajoute-t-il.

Même avec ces remarques, Roberto affirme toujours que les cartes de crédit ne devraient faire partie de la vie financière de ceux qui souhaitent l’utiliser de manière saine. "Si vous comparez les taux d'intérêt, oubliez ça, la carte de crédit n'est pas pour vous", souligne-t-il.

Avec la carte utilisée, il est important de garder une trace des paiements effectués de cette manière et de suivre votre facture via des applications ou sur le site Web de votre banque. À la fin du mois, il est préférable de payer la facture de la carte avant son expiration et en totalité, en évitant le versement, car les intérêts facturés ultérieurement rendent généralement le règlement encore plus coûteux.

5. Attention aux emprunts

Tout comme les intérêts sur les factures de carte de crédit peuvent faire boule de neige dans votre budget, la demande de prêt bancaire s'accompagne d'un engagement de remboursement et d'un intérêt considérable. Si vous travaillez avec cette alternative, il est important que vous disposiez déjà d'un plan de paiement pour éviter tout inconvénient supplémentaire.

L'alternative au financement est d'essayer d'économiser de l'argent pour acheter un bien, cela aide à créer une habitude saine?, Recommande l'expert.

6. Réservez, investissez et épargnez

Pour ceux qui ont un revenu mensuel fixe et connaissent déjà leurs habitudes de consommation, il est recommandé d'étudier un pourcentage de l'argent qui pourrait être économisé sans perturber le paiement des frais fixes. Ce montant peut être sauvegardé sur un compte d'épargne et utilisé comme réserve d'urgence ou pour couvrir des dépenses imprévues.

Si l’économie fait déjà partie de vos moyens financiers, il est également intéressant de rechercher un type d’investissement susceptible de vous plaire et de le définir comme objectif. Il peut également être judicieux de préférer investir dans des actions qui correspondent à vos intérêts personnels et qui vous rapporteront un rendement financier, augmentant ainsi votre revenu. "Pour choisir le meilleur investissement, recherchez un professionnel fiable, de préférence non lié à une institution, telle qu'un planificateur financier", recommande cet expert.

Selon Roberto, le pourcentage idéal à investir n'est pas défini car il varie en fonction du mode de vie de chaque personne. Néanmoins, il est toujours possible de définir certaines normes pour gérer vos finances de manière responsable et confortable: idéalement, 50% de votre salaire va à des dépenses fixes, 30% à des dépenses de mode de vie et 20% à des investissements?, Précise-t-il. .

7. Posez-vous des questions avant d'acheter

Si vous voulez vraiment économiser de l'argent et que vous n'avez pas besoin de faire des prêts, il est important de faire attention avant de contracter la dette. Alors, soyez prudent lorsque vous choisissez quoi acheter et quoi mettre de côté. Réduire les dépenses est beaucoup plus simple si vous savez où vous pouvez réduire vos dépenses. Nous vous recommandons d'éviter de dépenser de l'argent sur des dépenses plus flexibles telles que les loisirs ou les achats.

En ce sens, comme le préconise déjà le planificateur, il convient de gagner du temps avant de faire des achats ou des investissements très coûteux, évitant ainsi les financements et les échéances assorties de taux d’intérêt élevés.

Dans les achats plus banals, qui ne nécessiteraient pas d'économies de quelques mois ou par tranche, il est toujours utile de mettre la main dans la conscience (ou dans la poche) et de se demander: "Ai-je vraiment besoin de cela maintenant?", Dépenser mon argent dessus. Cela ne va-t-il pas perturber mon budget?

L’adoption de ces habitudes facilite le contrôle des finances et permet d’éviter les dettes. Ce processus peut sembler beaucoup de travail au début, mais rester concentré peut apporter d’excellents résultats à la fois pour vous et votre compte bancaire.

[FR] L'Esprit Subconscient et comment le contrôler (Loi de l'attraction, Bob Proctor en Français) (Avril 2024)